用财商素养保护自身利益 微淼为中小投资者贡献良方

2021年,随着中国控制疫情并快速重启经济,全球进入了爆买中国的节奏。近几个月,美国“狂买”了1.05万亿的中国商品,导致各大港口“爆仓”,境外机构投资者已经连续25个月增持中国债券。一边是全球资本正在看多中国,一边是我国中小投资者疯狂进入金融市场。有关数据显示,截至2021年3月末,我国银行理财市场规模达到了25.03万亿元,同比增长了7.02%。如何让国民财富增长、保值、传承和转化,这就不得不提出一个词:财商。

后疫情时代,读懂经济成为投资必修课

近日,经济合作与发展组织报告显示,2020年中国已成为——全球外国直接投资第一大目的地。在经历了2020不平凡的一年之后,如何在全球错综复杂的经济形势下让投资的资产稳定增长,读懂全球经济发展趋势成为了必修课。

同时,为了抵御疫情带来的经济动荡,全球主要经济体继续放大货币的宽松政策,整个2020年,全球四大央行在量化宽松政策上就投入了超过5.6万亿美元。基金也迎来了“超级牛年”,共发行了1359支基金,合计发行份额3.05万亿,较2019年发行的数量增长了30.05%,发行规模增长了106.08%。首发规模超过100亿的基金多达39支,“日光基”超过117支,再度出现了单支基金或超1000亿资金的盛况,刷新了记录。

在全球经济一体化加速、全球主要经济体货币超发的当下,加速国内的中小投资者的理财步伐,金融投资迎来了跨越式增长。透视金融市场的火爆现象,跟风、跟热点现在依然是投资的主流,这不但为个人的资产带来了风险,同时也为金融市场的稳定发展埋下了隐患。如何在错综复杂的金融产品中实现财富稳定增值,读懂经济态势、准确研判并投资则需要体系化的金融知识。

在微淼财商主办、中央财经大学联合主办、第一财经独家媒体支持的“见微知著源见财商”发布会上发布的《国民财商教育发展白皮书(2021年)》中数据表明,中国国民的财商素养堪忧,财商素养如果不快速提升,将不仅仅让自己的资产“卡脖子”,更有甚者将会成为国际热钱所收割的“韭菜”。

提升国民财商素养,财商通识教育成为一剂良方

当“国际热钱”涌入中国金融市场,虽还未传导至消费和终端商品领域,猪肉涨价、房价涨价等“万物暴涨”也从侧面证明了国内的经济的发展存在一定的冲击,引发了中小投资者竞相涌入金融市场。有关数据显示,截至2021年3月末,我国银行理财市场规模达到了25.03万亿元,同比增长了7.02%。然而,在金融消费繁荣景象的背后,投资者们也面临着更多挑战。过去几年内,P2P、“消费贷”、“套路贷”等金融事件让国民屡次被“割韭菜”,蒙受了巨大的经济与精神损失。这也从侧面反映出了我国国民金融常识及金融风险防范意识的缺乏,国民财商素养仍有待提升。

其实,关于国民财商素养的提升,国家层面也非常重视。而对于财商素养提升的实践,我国也走在世界的前列。据白皮书内容显示,教科所成立了财经素养协同创新中心,联合了多个院校、科研机构以及行业人士,去做现在我们国家财经素养的标准。

而放眼全球,国民财商素养的提升也有迹可循,财商教育成为全球主要发达国家提升国民财商素养的主要手段。白皮书数据显示,全球主要发达国家财商教育的普及率为60%,而该指标在主要发展中国家仅为31%,我国财商教育的发展较之发达国家有 10年以上的差距,财商素养水平一直以来是国人的一块短板。尤其在经济发展,金融创新加速的今天,这一差距被进一步放大。

根据《国民财商教育发展白皮书(2021年)》中对我国国民财商素养的量化评估结果显示,从金融知识、金融行为和财富态度三个维度来看,我国国民财商素养整体略高于中位数,但金融知识一项评分最低,受访者对于一些较为基础的金融知识还存在一定程度的认知偏差,而金融知识的匮乏更易导致其在投资市场的损失,这也是微淼财商联合中央财经大学构建财商通识教育体系的主要原因,为众多的中国投资者建立普惠性金融教育,让更多的投资者拥有正确的理财观。

共建财商通识教育体系,微淼一直在行动

作为国内财商教育的头部企业——微淼财商,立志在政府的指导下,携手中央财经大学等国内顶尖金融学府,充分融入自身在近千万学员身后挖掘的痛点,通过财商教育理论建设和金融课程研发,以通俗易懂的课程来解读硬核金融知识,旨在为广大中国投资者提供普适性财商教育。此外,在近日召开的“见微知著,源见财商”白皮书发布会上,微淼财商也发布了关于成立财商研究中心的重要倡议。

微淼财商CEO王楼楼先生强调,财商研究中心是一个公益性非营利性研究机构,未来,微淼将与国内外顶尖财经类院校、研究机构、第三方支持机构一道,在财商教育标准化课程输出、教研体系强化升级、学术交流人才培训等多个领域展开深度合作,共同推动国民财商素养的提高,助力打造国内顶尖的财商研究院智库,共建“财商通识教育体系”。